财富启新程 湾区共潮生 招行举办2025财富合作伙伴论坛

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  8月7日,在深举办“财富启新程 湾区共潮生——2025财富合作伙伴论坛”,头部基金、理财、保险、私募、信托机构齐聚粤港澳大湾区,共商大财富管理高质量发展新征程。

  目前,粤港澳大湾区经济总量已达14.8万亿元人民币,比肩全球三大湾区。招商银行行长王良在论坛致辞时表示,中国财富资管已经迈入了全球化发展的新阶段,要充分依托粤港澳大湾区的区位优势,依托香港“超级联系人”“超级增值人”的角色功能,积极融入全球财富资管市场,服务客户财富保值增值。招行愿与所有合作伙伴相互支持、携手并进,共同推动大财富管理高质量发展。

  招行成立38年以来,不断发展壮大,综合实力不断增强,在英国《银行家》刚刚公布的全球银行1000强榜单中,按一级资本排名,招行位列第8位。当前,招行为超2亿个人客户提供优质服务,管理零售客户总资产(AUM)规模超过16万亿元,资产托管规模超过24万亿元,资产管理规模近4.5万亿元,在财富资管的“长坡厚雪”上跑出了加速度。

  此外,招商银行在会上宣布,其零售代销保险总规模已突破1万亿元人民币大关。

  把握“五大变化”,推动大财富管理高质量发展

  当前,我国大财富管理行业面临新趋势、新变化、新机遇。

  之一,在经济金融全球化发展格局中,我国大财富管理具有巨大发展潜力。当前,我国正由金融大国向金融强国转变,中国资产估值上升,资本市场回暖向好,全球资金看多中国,中国金融业细分行业、融资结构正在发生深刻变化。中国资产管理规模已占到全球17.4%,市场普遍预测中国财富资管市场仍将保持每年8~10%的强劲增长,全球影响力、吸引力也将进一步增强。

  第二,我国金融业已进入低利率时代,将对大财富管理产生深远影响。自2021年以来,我国利率水平持续走低。财富资管机构既面临无风险利率持续走低、投资回报与经营承压的挑战,也面临客户存款理财化趋势的机遇。平衡好收益性、安全性与流动性的关系,为投资者创设风险较低、收益稳定的产品,将是优秀财富资管机构的巨大机遇。

  第三,客户需求变化对大财富管理能力提出了更高的要求。当前,客户需求正向“全民化、全球化、全场景、全周期、全产品”转变。未来,财富管理机构要不断提升服务能力,才能适应客户需求的变化,为客户提供“长期、稳定、持续、良好”的财富管理综合体验。

  第四,大财富管理需要加快转型,实现高质量发展。财富资管机构要适应监管环境的变化,加快从“多而小”向“大而强”转变,在发展方向上,要从本土竞争向国际化发展转变;在经营理念上,要从“规模导向”向“以投资者为本”转变,维护投资者权益,坚持长期价值,当好耐心资本;在经营模式上,要加强客户需求洞察与陪伴,加快从卖方模式向买方投顾转变;在产品供给上,要加强多元产品创设,尤其要适应老龄化社会,加强养老、备老产品创新。

  第五,以AI为代表的科技革命加速演进,将给大财富管理带来颠覆性影响。AI从替代“体力”逐步转向替代“脑力”,未来财富资管机构的服务手段、经营模式、产品形态、资产配置、投研决策等都将面临重塑。“AI+金融”“人+数智化”已是大势所趋。

  针对这些趋势和变化,招商银行高度重视财富管理和资产管理业务,始终坚持高质量发展,并取得了明显成效。

  一是业务模式更加长期有效。在高质量发展的路线指引下,伴随着降费政策的相继落地,银行财富管理模式在持续推进从GMV到AUM的范式迁移,相比“卖出去”更关注“留得住”。近几年来,招商银行始终坚持以AUM为纲的总体策略,坚守“以客户为中心,为客户创造价值”的初心,业务规模稳步增长。

  二是业务结构更加稳健均衡。在客户配置上,招商银行坚持TREE的资产配置服务体系,基于客户风险偏好及需求提供多资产多策略组合。在产品布局上,招行构建了理财、基金、保险、私募、海外、黄金、存款等7大产品线,在统一策略指引下,各业务齐头并进,促进了AUM和收入结构的均衡发展。此外,招商银行还持续推进底层资产、产品品类、产品期限、产品功能、客群渗透等结构优化转型工作,取得了较好成效,提升了业务对抗市场波动和穿越周期的能力。

  三是客户体验更加良好。一方面以“确定性”的供给策略和“投资策略牵引”的营销组织能力构建“长期稳定”的基石。另一方面,强化“产品管理”和“风险防控”,营造“持续良好”的客户体验。招商银行构建了重点产品图谱监测体系,推进产品统一规范管理。同时,在利率持续下行及产品同质化背景下,坚持金融产品、用户产品两手抓,以产品+功能为基点,强化功能创新和服务落地,提升客户体验。

  四是科技助力更加高效。在数智化转型进程中,招行持续打造“云+AI+中台”的数智化底座,并相继孵化出了AI小助、AI小招等财富场景的智能应用,逐步建立起业务知识沉淀与应用的生态。

  倡导“五个担当”,携手共迎发展新机遇

  王良认为,在大财富管理的新征程上,既要因势而变、因您而变,也要坚守初心、戮力同心,加快专业化、生态化、国际化、数智化、差异化发展,汇聚高质量发展的新势能。为此,他在致辞中提出五点倡议:

  一是共同做好金融强国的“建设者”。深度融入国家金融战略布局,推动“资金-资本-产业”良性循环,助力实体经济发展和居民财富保值增值;不断做大做优做强,提升自身实力和全球竞争力;支持香港巩固提升国际金融中心地位,助力多层次资本市场互联互通;支持深圳产业金融中心建设,共同促进粤港澳大湾区一体化发展。

  二是共同做好长期价值的“创造者”。招商银行要坚持客户至上,为客户持续创造价值,提升客户财富管理体验。招商银行也将发挥客群规模大、离客户更近的优势,当好客户与财富资管机构间的桥梁,更好满足客户需求。

  三是共同做好客户全球资产配置的“服务者”。招商银行已经形成了以香港为龙头、辐射全球主要金融中心的国际化布局;构建了跨境清结算、投融资、金融市场、资产托管等国际化服务体系。招商银行将充分发挥境内外一体化服务优势,与合作伙伴一起为客户全球资产配置提供专业的综合服务。

  四是共同做好“AI+金融”的“”。面对AI浪潮,招商银行实施“AI First”战略,打造“数智招行”,赋予AI能力建设优先地位,率先打造AI型组织,努力成为全球领先的智能银行。各位合作伙伴也都推出了许多令人振奋的AI大模型和应用,招行希望与合作伙伴技术共享、生态共建、合作共赢。

  五是共同做好市场规范的“践行者”。坚持规范自律,贯彻落实各项监管要求和行业自律约定;坚持风险为本,把好产品准入关、销售关和底层资产关;坚持良性竞合,反对“内卷式”竞争,持续打造共荣共生、健康可持续的财富资管生态圈。

  恒者行远,思者常新。在百年变局加速演进的历史关口,在大财富管理高质量发展新征程上,招行表示,愿携手合作伙伴,以不变的坚守,积极拥抱变化,把握历史机遇,共赢美好未来!

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