消费贷款贴息,那些失意的金融机构

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  来源:财经众议院

  个人消费贷款政策的出台,并不是所有的金融机构雨露均沾。有的机构双,有的机构却被暂时排除在外。

  8月12日,财政部、中国人民银行、金融监管总局印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》(以下简称实施方案),其中提出,2025年9月1日至2026年8月31日期间,居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款(不含信用卡业务)中实际用于消费,可按规定享受贴息政策,年贴息比例为1个百分点,且更高不超过贷款合同利率的50%。

  根据《实施方案》,贷款经办机构包括:一是6家国有大型商业银行,包括工农中建交邮储;二是12家全国性股份制商业银行,包括中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、广发、平安、浦发、恒丰、浙商、渤海;三是5家其他个人消费贷款发放机构,包括深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、招联消费金融股份有限公司、兴业消费金融股份有限公司、中银消费金融有限公司。

  由此可以看出,此次消费贷款贴息的经办机构,完全排除了城商行与农商行。政策指定的23家经办机构,城农商行无一入选。

  从对金融机构的影响来看,经办机构和非经办机构提供的消费贷贷款利率可能是相同的,比如都是3%。但是,在消费贷贴息经办机构申请消费贷款可以享受1%的贴息,最终只需要支付2%的贷款利息。在其他条件相同的情况下,客户肯定会优先选择消费贷贴息经办机构去申请消费贷款。由于没有被列入消费贷款贴息名录,这对于地方中小银行无疑是一次利空。

  当然,国家也留了个口子,允许地方 *** 自己给当地金融机构贴息。但是,考虑到现在地方财政的情况,除了极个别经济发达省区外,多数地方性银行无缘消费贷贴息。

  失意的还有银行的信用卡业务部。政策明确将信用卡排除在贴息范围外。而信用卡分期是最典型的消费场。业界分析,政策将信用卡业务整体排除在贴息外,理由可能是“资金流向难监控”。但现实中,信用卡刷卡即锁定消费场景,当用户刷卡购买家电、支付教育费用时,商户类别码自动标记用途,比消费贷“事后查*”更实时可靠。

  有失意的机构,也有得意的机构。

  有3家银行可谓是“双喜临门”,它们分别是。因为这三家银行自己的消费金融公司——招联金融、兴业消金,中银消金——也入选了此次消费贷贴息的经办机构。

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