来源：保险报
“客户来咨询个人消费贷贴息政策时，我们要按照上级行培训的内容进行准确解答和宣介，主要是讲清几个重点，比如5万元消费额度为贴息上限、要签署补充协议、资金用途会被识别以及贴息具体在哪个环节体现等。”一大早，在浙江某国有大行网点的晨会上，支行负责人再次将个人消费贷贴息政策的应答话术梳理并传达给同事，叮嘱大家做好宣介工作。
9月1日，消费贷“国补”正式启动，个人客户在6家国有大型商业银行、12家全国性股份制银行和5家其他个人消费贷款发放机构申请的消费贷款中，实际用于消费且可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。
现阶段，个人消费贷款经办机构均已发布公告，对贴息工作相关细则进行解释。
具体来说，主要涉及几个要点：
一是政策时效，为2025年9月1日至2026年8月31日。
二是贴息利率，按照实际用于消费的个人消费贷款金额的年化1%进行贴息，更高不超过贷款合同利率的50%。
三是贴息计算基数，为个人客户在财政贴息执行期内使用个人消费贷款支付的符合条件的消费汇总金额。需要注意的是，对于单笔5万元及以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。
四是贴息上限，全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元），其中单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。
五是贴息范围，包括家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等领域消费。
六是贴息协议签署，个人客户须签署《个人消费贷款财政贴息协议》，授权银行识别、审核贷款发放账户消费交易信息，明确财政贴息项下相关权利义务。
除上述内容外，浙江某国有大行大堂经理告诉《中国银行保险报》记者，客户比较关心的问题有两个，即贴息资金的发放与贷款资金用途的监测。
就该行而言，贴息会在还款时体现，直接扣减相应的贴息金额。至于资金流向，银行会在贷款发放至客户银行卡并消费后进行识别和追溯，以确保符合财政贴息要求。
据悉，对授权账户的交易信息进行识别的方式可能为系统识别或人工审核，如已贴息的个人消费贷款后续未经财政部门审核通过，经办机构有权追回已支付的贴息资金。对于识别有异议的，个人客户可以提交证明材料接受再审核，确保贴息执行准确。
目前，各银行均把贴息政策作为个人消费贷款宣介推广的一个切入点，除做好充分准备，解答前来咨询的客户疑问外，部分银行还“主动出击”，深入企业推广宣介个人消费贷贴息政策，力争储备更多客户。
山东某股份行网点负责人告诉《中国银行保险报》记者，9月1日前，行里便围绕贴息政策进行了紧锣密鼓的准备，线上做好宣传，线下储备客群。
“我们整理打印了‘政策明白纸’，并联系了意向企业，近期会陆续走进企业进行个人消费贷款贴息政策宣讲。”上述网点负责人表示，企业遴选不一定按照就近原则，主要是为了更好地梳理存量客户需求。
《中国银行保险报》记者 胡杨
《中国银行保险报》编辑 王梦萦
