来源：中科金融
红塔银行迎来新任“掌门人”，近年来不良贷款率有所上升
据国家金融监督管理总局官网日前公告，胡文剑云南红塔银行（以下简称“红塔银行”）董事长的任职资格已获云南金融监管局核准。
这是时隔20个月后，红塔银行正式迎来新任“掌门人”。去年1月，李光林不再担任红塔银行董事长，行长张振民代为履行董事长职责。根据更高人民检察院官网今年4月发布的消息，辽宁检察机关已对李光林涉嫌受贿、违法发放贷款案提起公诉。
落马董事长曾长期在烟草系统任职
由胡文剑出任红塔银行新一任董事长，早在今年6月就有迹可循。据云南省银行业协会官方公众号6月10日的消息，当月上午，绿色金融服务实体经济调研座谈会在红塔银行总行召开，胡文剑以该行党委书记身份致欢迎辞。
据平顺县融媒体中心发布的内容，胡文剑今年5月21日仍以中国山西省分行党委委员、副行长的身份参加公开活动。结合澎湃新闻、券商中国等媒体的报道，胡文剑出生于1972年，加入红塔银行前在农行系统工作至少25年，曾任中国农业银行辽宁省分行副行长、山西省分行副行长等职。
李光林出生于1964年6月，2016年11月获核准为红塔银行董事长。红塔银行2023年年报披露，彼时李光林在担任红塔银行董事长的同时，还担任云南省烟草专卖局（公司）党组书记、局长（总经理）。此前，李光林曾历任云南省烟草公司财务处副处长，红塔烟草（集团）有限责任公司副总裁，董事长，云南合和（集团）股份有限公司董事长、党委书记、总经理，云南中烟工业有限责任公司党组成员、副总经理等职务。
去年1月，60岁的李光林卸任红塔银行董事长一职。今年4月，更高人民检察院官网发布消息：李光林涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪一案，经辽宁省人民检察院指定管辖，由丹东市人民检察院依法向丹东市中级人民法院提起公诉。
检察机关指控：2006年3月至2023年12月，李光林利用担任红塔烟草（集团）有限责任公司副总裁、云南中烟工业有限责任公司副总经理、云南红塔集团有限公司董事长、红塔证券董事长、云南合和（集团）股份有限公司董事长，红塔银行董事长、云南省烟草专卖局局长等职务便利以及职权地位形成的便利条件，为他人在发放贷款、项目开发、职务调整等方面谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大；违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，依法应当以受贿罪、违法发放贷款罪追究其刑事责任。
公开资料显示，红塔银行前身为2006年5月开业的玉溪市商业银行，2015年在引入云南合和（集团）股份有限公司、中国烟草总公司云南省公司等企业法人投资入股，并向在册股东定向增发股份后，当年12月更为现名。评级机构新世纪评级今年7月对红塔银行出具的评级报告中提到，“该行是云南省委、省 *** 与国家烟草专卖局深化‘省部合作’的重要成果和新的桥梁纽带。”截至2024年末，红塔银行总资产为1482.43亿元。
不良贷款率连续两年上升
今年4月末，红塔银行公布了其2024年年报。盈利方面，该行2024年实现营业收入21.60亿元，同比增长13.12%；实现归母净利润5.20亿元，同比增长3.42%。截至当年末，红塔银行净息差为1.09%，同比增长0.05个百分点。
红塔银行在年报中表示，在市场利率持续下行，银行业整体净息差下滑的形势下，该行通过一系列的降本增效措施，稳住了资产收益率，净息差企稳回升，实现了经营效益稳中有升。
但在2023年，红塔银行在营业收入同比下滑15.93%的同时，归母净利润出现近乎“腰斩”的情况，同比下滑46.32%。此外，该行2023年净息差亦同比下滑0.16个百分点。红塔银行在2023年年报中指出，该行因坚持向实体经济减费让利、息差下降造成利息收入减少0.88亿元，抵御风险增提拨备1亿元，让利个体经营户、支付收单手续费0.7亿元，债券差价收入减少1.2亿元，实际影响达3.78亿元，造成全年营业收入、净利润出现较大幅度下降。
贷款质量方面，截至2024年末不良贷款率进一步增加至1.39%，同比增长0.36个百分点，2023年末不良贷款率则同比增长0.07个百分点。对于2024年不良贷款率的增长，红塔银行在当年年报中提到“主要是一户房地产企业贷款劣变不良和各项贷款余额下降所致”。
另据新世纪评级上述评级报告，客户集中度方面，2024年以来，红塔银行客户集中度指标同比有所下降，但仍处于较高水平。截至2024年末，该行单一客户贷款集中度和更大十家客户贷款集中度分别下降至8.78%和71.24%。从行业分布来看，红塔银行贷款主要集中于交通运输及仓储和邮政业、批发与零售业、制造业、租赁和商务服务业及房地产业等行业。近年来该行前五大贷款的行业集中度持续提高，截至2024年末，前五大行业占比上升至64.72%。
评级报告也指出，近年来，红塔银行贷款业务规模有所下降，存款业务和资金业务规模呈波动态势。受竞争加剧影响，评级跟踪期内该行在玉溪市和云南省存贷款市场份额同比均有所下滑，截至2024年末，该行在玉溪市存贷款排名均位列第1名，在云南省存款排名维持在第8名，在云南省贷款排名较上年末下降至第18名。
对于“农行老将”胡文剑掌舵红塔银行后，该行后续的业绩表现情况，作者将持续予以关注。
