基金行业在行动 | 中金基金:“稳赚不赔”的黄金投资项目,可能藏着怎样的陷阱?

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  9月8日,在北京证监局指导下,北京证券业协会携手北京公募基金管理人、基金销售机构、基金评价机构及多家主流媒体,共同启动“北京公募基金高质量发展系列活动”。活动以“新时代·新基金·新价值——北京公募基金高质量发展在行动”为主题,旨在贯彻落实《推动公募基金高质量发展行动方案》,进一步提升北京作为国家金融管理中心的引领作用,打造北京金融高质量发展新名片。

  公募基金行业始终处于服务投资者财富管理需求的最前线。公募基金行业的高质量发展之路离不开每一位投资者的参与与陪伴,做好投资者保护工作是行业参与者必须肩负的责任,更是践行金融工作政治性和人民性的有力实践,对推动公募基金行业实现高质量发展具有重要意义。

  随着黄金投资热度的提升,黄金作为大类资产配置的重要选项越来越受到投资者的关注,一些不法分子利用大众对黄金资产的关注度,打着黄金投资产品的幌子,包装出各类不合法的产品吸收公众资金,严重侵害投资者财产安全,扰乱正常金融秩序。

  更高检近期公布了一起“黄金投资”骗局。

  2015年深秋,刘某成为金某金行贵金属有限公司(下称金某公司)的实际控制人,并与李某共同经营。装潢考究的店面,琳琅满目的黄金饰品,无声地展示着公司的雄厚实力。然而,这背后却是一个精心编织的巨大陷阱。

  刘某和李某深知仅靠传统方式销售黄金饰品,利润不能满足二人的野心,于是在未取得任何国家金融许可的前提下,二人设计了一套名为“黄金延期交付”的方案,即客户购买黄金饰品后,可选择数月后提货,或选择到期不取货,由公司“退还本金”并支付月息0.5%至1%的利息。面对远高于银行同期利率的回报承诺,绝大多数投资者选择了后者。

  为了吸纳资金,金某公司的 *** 营销员随机拨打陌生号码,在豪华酒店举行“投资推荐会”,销售人员以极具*性的语言夸大黄金市场的投资回报,反复强调“实物黄金托底”“零风险保本”。

  从2015年10月到2022年11月,有1600余人投资购买黄金。非法集资来的钱,绝大部分被刘某和李某用于支付早期投资者的“利息”和“本金”,其余资金则流入了刘某、李某的个人账户,被用于购买证券、保险、房产、汽车等。

  就在这场巨大的骗局看似还能勉强运转之时,另一场“模仿”骗局在公司内部悄然上演。

  公司业务总监高某看着公司的“成功模式”打起了歪主意,他伪造公司印章,以公司名义私下与20多名信任他的客户签订了《实物黄金买卖延期交收合同》。但高某没有把骗来的300余万元投入公司,而是全部用于个人挥霍。

  2021年,这20多名被高某欺骗的客户因到期无法拿回本金和承诺的高息,在多次追讨无果后到青岛市公安局市南分局报案。市南分局迅速展开侦查,锁定了高某的犯罪事实。

  (来源:更高人民检察院)

  该案例中涉及到的黄金延期交付业务已具有一定的金融属性,相当于打着黄金托管旗号开展黄金资产管理业务。需要强调的是,中国人民银行办公厅2018年12月发布的《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》显示,黄金资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。黄金资产管理产品仅限金融机构发起设立。

  投资者要强化风险认知,保持理性判断,不要轻信“稳赚不赔”“低风险高回报”等虚假宣传;面对熟人推荐或 *** 宣传的投资项目,在投资之前,通过官方平台核查相关单位的经营资质和业务合法性;在签订投资合同时,认真阅读合同条款,特别是关于资金用途、收益分配、黄金交付等关键内容,警惕“保本保息”“固定回报”等违规承诺,如有疑问应及时咨询专业人士,确保自身权益能够得到有效保障。

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