个人养老金账户客源争夺升级,银行从“拉新”转向“留客”

音符科技网

  随着个人养老金制度在全国加速落地,银行围绕个人养老金资金账户的竞争已从初期的“跑马圈地”全面进入深度运营的新阶段。近期,多家银行密集加码福利投放与服务创新:既有立减金、支付贴金券等真金白银的激励,也有通过优化缴存方式——如推出预约缴存、自动缴存等功能,多维度强化客户黏性。

  南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示,银行的上述举措实现了从“流量获取”到“价值留存”的战略升级。这意味着银行正从粗放式扩张转向精细化运营,通过服务创新与场景融合,将短期福利转化为长期客户关系,彰显了养老金融业务的长期主义思维。

  从“开户有礼”

  到“缴存激励”迭代升级

  人力资源和社会保障部数据显示,截至2024年11月末,全国个人养老金账户开户人数已达7279万人。

  在产品供给端,个人养老金投资范围持续扩容,已形成储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多元产品矩阵。其中,储蓄存款产品达数百款,覆盖不同期限;个人养老金保险产品也在不断扩容,在售产品超百款,从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

  在业务推广初期,各大银行纷纷以“开户有礼”为主要手段。然而,随着开户规模的逐步扩大,各银行开始加码福利投入与服务创新。例如,北京市分行在8月1日至9月25日期间推出个人养老金活动:首次开立个人养老金资金账户并缴存10元及以上,可领取立减金;若是代发工资客户或企业年金客户,还能额外领取1万工银i豆。

  除开户环节外,缴存激励也成为银行争夺客户的又一关键阵地。以吉林省分行为例,客户完成首次开户并首笔缴存1元及以上,即可领取58元支付贴金券(活动限额50万份)。广东省分行针对缴存客户推出专项活动:2025年个人养老金账户新增缴存满5000元的客户,可参与抽取58元或388元微信立减金。

  此外,部分银行在个人养老金缴存方式上推出了创新举措。以为例,除常见的“立即缴存”外,还提供“预约缴存”选项:若客户手头资金紧张,可选择“周期性预约”,比如每月15日自动从工资卡划扣1000元;也可选择一次性预约,例如年底发放年终奖时直接存入12000元。

  苏商银行特约研究员薛洪言表示,从上述部分银行推出的活动可以看出,银行策略从初期“开户获客”转向“缴存激活”与“服务深耕”,反映出战略重心从规模扩张到用户价值深耕的迁移,注重账户活跃度与资金留存,更契合养老金业务长期性本质。

  未来竞争重心

  转向“留客”与服务升级

  随着个人养老金业务的持续推进,单纯依靠补贴“拉新”模式的局限性日益凸显。银行间的竞争重心已悄然变化,从侧重于吸引新客户,逐渐转向致力于留住现有客户,服务的全面升级已然成为在这场竞争中制胜的关键要素。

  薛洪言表示,个人养老金业务的核心竞争力构建需紧扣“用户需求匹配度”与“长期服务能力”两大主线。具体而言,一是推进场景化生态整合,将养老金账户与医疗、保险、养老社区等场景深度打通,形成“金融+服务”的一站式解决方案;二是打造长期陪伴能力,通过智能投顾动态调整资产配置、输出专业养老投教内容,逐步建立用户信任;三是夯实产品供给侧优势,要么提供独家优质产品,要么通过专业筛选构建高性价比产品组合,同时依托数据深度理解用户真实养老需求,动态优化服务策略。

  上海金融与法律研究院研究员杨海平表示,下一阶段竞争格局的变化可能体现在两方面:一是自2024年12月份个人养老金制度全面实施以来,因时间尚短,增量账户拓展仍有空间。个人养老金资金账户作为养老金融服务的核心枢纽,拓展账户即是抢占服务端口,因此具备业务资质且前期开户量领先的银行已占据先机。二是账户深耕与客户挖掘的竞争更考验“内功”,在养老金融服务与养老生活服务融合创新上能力突出的银行,更易在竞争中胜出。

  薛洪言表示,短期来看,银行可通过缴存激励引导用户持续投入,借助预约缴存、自动缴存等功能降低参与门槛,构建“开户—缴存—投资—领取”的全流程陪伴体系;同时,通过差异化的缴存规则设计、自动化服务体验形成竞争壁垒,并沉淀用户行为数据,为精准匹配产品、提供定制化服务奠定基础。中长期来看,银行需进一步整合非金融服务,构建完善的养老金融生态;同时强化资产配置能力,动态优化运营体系,从单纯的“账户提供方”升级为“养老规划伙伴”,通过持续夯实生态优势稳定用户黏性。

文章版权声明:除非注明,否则均为音符科技网 wap.luzhiwang.com原创文章,转载或复制请以超链接形式并注明出处。

相关阅读

  • 汉诺威再保险上调股息目标
  • 月饼简史:起源于何时?有哪些寓意?
  • 荷兰举行大规模示威活动声援巴勒斯坦
  • 特稿丨让开放的阳光温暖世界经济——从国际展会看中国机遇
  • 【中外对话】中国对外承包工程商会会长:“我们对中国未来对外投资充满信心”
  • “同中国伙伴打交道就像朋友一样亲切”
  • 今年第21号台风“麦德姆”的中心在广西防城港市沿海登陆
  • 格鲁吉亚总理称抗议者意图推翻政府,指责欧盟干预内政
  • 阿尼西莫娃首夺中网女单冠军
  • 记者手记丨意大利月光下的中国味道
  • OPEC+同意11月增产13.7万桶/日
  • 决胜“十四五”打好收官战丨驭风集光控水架网——新疆全力打造能源资源战略保障基地见闻
  • 泰勒・斯威夫特专辑发布派对为影院创收3300万美元
  • 美政府停摆期间美国纳税人已为不工作的官员支付12亿美元工资
  • 西藏定日县受降雪影响游客全部取得联系,已有350名安全抵达接应点
  • 美国亚拉巴马州发生大规模枪击案,致2死12伤
  • 国家防总向粤桂琼调拨中央应急抢险救灾物资,支持做好防汛防台风工作
  • 深中通道上一小车突然起火,3名路过司机当机立断停车灭火,火灭后驾车悄然离开
  • 民生福祉达到新水平(新时代画卷·决战决胜“十四五”)
  • 八国外长重申将共同努力立即结束加沙战争
  • 一女子在山西登山不慎滑落悬崖,多方回应
  • 香港一公园发生割颈伤人事件,嫌犯被捕
  • 通讯丨不懈努力打造“中国名片”——记奋战在刚果(布)和刚果(金)工地上的中国建设者
  • 光明日报:“鸡排哥”火了后,“晓华们”何以长青?
  • 一周新车盘点 | 宾利发布新GT预告 极氪9X正式上市
  • “肥娟夫妇”将于月底举办婚礼丈夫称俩人相识10年,婚礼将宴请300人
  • 国家防总向粤桂琼调拨中央应急抢险救灾物资,支持防汛防台风工作
  • 厄瓜多尔10个省因严重内部动荡进入紧急状态
  • 记者手记丨“这条铁路就像是我的孩子一样”
  • 主要产油国宣布11月维持增产措施
  • 台风“麦德姆”今夜将擦过北海,广西拉响台风二级预警
  • 海南文昌发生海水倒灌!部分居民家断水断电
  • 华裔新生代丨纸短情长这位华裔青年在侨批中读懂家国情
  • 迈凯伦F1车队成功卫冕,提前锁定队史第10座车队总冠军
  • 美19岁女大学生遇车祸身亡,父母起诉特斯拉:起火时打不开车门
  • 小男孩独自在高速上奔跑,过往车辆纷纷避让,家长:下车“方便”,回来找车,丢了
  • 广西百色水文测报四级应急响应提升为三级应急响应
  • 安徽一县拟合并多个村、社区
  • 《布兰诗歌》震撼开唱,上海国际艺术节奏响精彩前奏
  • “苏超”淘汰赛再次以点球决胜:泰州队晋级四强
  • 目录[+]

    取消
    微信二维码
    微信二维码
    支付宝二维码