穿透式追责给保险圈“上紧箍咒”,全员合规时代跑步入场!

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  来源:燕梳师院

  金融监管如高悬之利剑,保险行业正掀起新一轮合规风暴。自9月起,河北、山西等地相继传出保险公司内勤人员被终身禁业的处罚案例,这标志着金融监管正从以往的“抓大放小”模式,迈向“全员穿透”的全新阶段。

  基层岗位频现禁业罚单

  燕赵财险张家口中心支公司总经理王宝,因虚构中介业务套取费用,被处以终身禁业的处罚;

  人保财险大同市分公司的普通理赔员王某,也因骗保行为遭到同样的惩处;

  英大泰和人寿江苏分公司团险理赔岗的马某某,被禁业15年……

  这些典型案例清晰地揭示出监管的新动向:禁业处罚已不再局限于高管圈层,而是全面覆盖了核保、理赔、财务等关键业务环节的基层岗位。据统计,仅9月前半月,保险业就已有7人收到禁业罚单,惩处的力度与频次均显著提升。

  问责机制实现三重突破

  与以往相比,当前的监管呈现出三大显著特征:

  其一,追责范围从单纯的机构问责转变为“机构 + 个人”的双罚制;

  其二,处罚对象从高管层下沉至操作岗,形成了一条“纵向到底”的监管链条;

  其三,建立了“行政处罚 + 失信惩戒”的组合拳,金融监管总局拟将特别严重违规者列入失信主体名单。

  这种变化直指行业积弊,基层人员数量占比超过80%,而其合规意识的薄弱往往成为风险的源头。

  制度变革倒逼行业转型

  监管框架的不断完善为穿透式追责提供了坚实的制度保障。新版《行政处罚办法》对处罚程序进行了细化,《保险业高质量发展若干意见》明确了“薪酬追索 + 禁业”的立体惩处体系。业内专家指出,这迫使险企不得不重构内控机制。

  某中型险企已将合规指标纳入全员KPI,考核权重提升至30%;头部机构则试点“合规一票否决制”,重要岗位的任命需经合规部门进行背调。

  合规生态建设的多维路径

  面对监管常态化的趋势,行业需要建立四重防御体系:

  1. 构建“总部 - 分支机构 - 岗位”三级合规管理 *** ;

  2. 每月开展典型案例警示教育;

  3. 建立员工合规档案与职业信用积分;

  4. 设立独立的合规举报通道。

  某外资险企合规总监透露,其开发的智能风控系统已能够自动识别98%的常见违规操作。

  随着金融监管总局持续完善“行为监管 + 功能监管 + 机构监管”的三位一体模式,保险业正经历着从规模导向到质量优先的深刻变革。

  这场触及每个岗位的合规革命,或将重塑行业可持续发展的基因。(编辑/冯国营

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