*** 停摆将如何影响抵押贷款利率?专家解读

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  我们此前已有所耳闻:对经济而言的坏消息,对抵押贷款利率来说可能是好消息。随着 *** 停摆持续 —— 叠加一份意外的就业报告,以及华盛顿方面可能陷入长期僵局 ——10 年期美国国债收益率近期持续下跌。这对抵押贷款利率意味着什么?

   *** 停摆对抵押贷款利率的影响

  10 年期美国国债(由美国 *** 发行的债务工具)与抵押贷款利率走势基本同步,两者之间通常存在约 2 个百分点的利差。例如,若 10 年期国债收益率接近 4%,抵押贷款利率则可能接近或略高于 6%。

  克里斯・惠伦(Chris Whalen)是惠伦全球顾问公司(Whalen Global Advisors LLC)董事长,同时也是专注于抵押贷款金融与金融服务领域的投资银行家。

  惠伦在给雅虎财经的邮件中表示:“10 年期国债收益率下跌的原因有很多,部分与 *** 停摆这类‘摩擦事件’有关。” 他指出,抵押贷款利率自 7 月以来整体呈下降趋势,但近期略有回升,“不过这完全是放贷机构主动调整的结果,而非市场自发行为”。

  惠伦认为, *** 停摆期间抵押贷款市场不会发生剧烈变动。他表示,美国联邦住房管理局(FHA)可能会暂停处理部分新贷款申请,导致融资流程延迟 —— 但影响大致仅限于此。

  然而,房地产数据分析公司 Cotality 首席经济学家塞尔玛・赫普(Selma Hepp)博士认为, *** 停摆可能会影响投资者情绪,并导致关键经济数据无法发布,最终可能推动抵押贷款利率走低。

  赫普博士在给雅虎财经的邮件中称:“ *** 停摆期间,投资者通常会涌向国债这类安全资产,这会压低国债收益率,进而可能使抵押贷款利率小幅下降 —— 通常降幅在 0.125 至 0.25 个百分点之间。例如,若 30 年期固定利率抵押贷款当前利率为 6.375%,停摆期间可能会降至 6.125% 左右。”

  赫普博士也承认,其他市场因素可能会改变这一预期,包括美联储制定货币政策时依赖的关键经济报告(如就业和通胀指标)被迫中断发布。

  当前影响市场的变量众多 —— 经济形势、房地产市场转型、 *** 停摆持续时长 —— 因此很难预测债券市场将如何反应。

   *** 停摆结束后,抵押贷款利率将如何变化?

  即便 *** 停摆结束,美国仍将面临日益加剧的经济不确定性。

  抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)首席经济学家迈克・弗拉坦托尼(Mike Fratantoni)在给雅虎财经的邮件中表示,ADP(美国)发布的报告显示 9 月就业岗位减少 3.2 万个,这加剧了市场对就业市场疲软的担忧。

  弗拉坦托尼补充道:“尤其在 *** 停摆导致我们可能无法获取劳工统计局(BLS)就业数据的情况下,ADP 报告的重要性进一步上升。”

  房地产平台Realtor.com首席经济学家丹妮尔・黑尔(Danielle Hale)预测, *** 停摆结束后,抵押贷款利率将继续缓慢下行,不过这一预测仍会受到诸多变量影响。

  她的同事则强调了当前房地产市场面临的困境。

  Realtor.com高级经济学家安东尼・史密斯(Anthony Smith)在一份分析报告中称:“当前房地产市场已受到高房价和高抵押贷款利率的双重压力, *** 停摆无疑又增添了不确定性。”

  他补充道:“任何可能进一步阻碍潜在买家入市、导致本就低迷的房屋销量雪上加霜的因素,都对市场不利。”

  弗拉坦托尼指出,债券市场仍在 “更关注就业市场” 与 “更关注通胀” 两种预期之间摇摆。“近期这两项指标的数据都不乐观,但它们对利率的影响方向恰好相反。”

  不过他补充道,观察债券市场走势可为抵押贷款利率的变化方向提供线索:“10 年期国债收益率下降通常会带动抵押贷款利率走低。”

  何时锁定抵押贷款利率最合适?

  如果你已仔细筛选抵押贷款机构,且已获得预审批准、准备好购房,那么 “在利率下跌时锁定” 始终是选择。

  然而,由于抵押贷款利率每小时都可能变动,想要在利率低点锁定并非易事 —— 往往当你得知利率下降时,锁定良机可能已转瞬即逝。

  为了让利率降低几个基点而承受巨大压力,或因利率小幅上升而过度焦虑,其实并无必要。

  但如果你距离购房还有较长准备时间,了解抵押贷款利率趋势会大有裨益 —— 跟踪 10 年期国债收益率便是一个有效的参考 *** 。

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