设定比例与期限红线,《商业银行并购贷款管理办法(征求意见稿)》发布

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  北京商报讯(记者 宋亦桐)8月20日,据金融监管总局官网消息,为落实中央金融工作会议精神,推动商业银行优化并购贷款服务,助力现代化产业体系建设和新质生产力发展,金融监管总局对《商业银行并购贷款风险管理指引》进行修订,形成《商业银行并购贷款管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),现向社会公开征求意见。

  《征求意见稿》旨在规范商业银行并购贷款经营行为。具体来看,并购贷款,是指商业银行向境内并购方企业或者其子公司发放的,用于支付并购交易价款(含交易费用)的贷款。前款所称子公司,是指并购方主要从事投资管理的全资或者控股子公司。

  并购贷款用于支持境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权、收购资产或者承接债务等方式,实现实际控制、合并或者参股已设立并持续经营的目标企业或者资产。根据用途分为控制型并购贷款和参股型并购贷款。

  控制型并购贷款是指支持并购方用于获得目标企业或者资产控制权的贷款。已获得目标企业控制权的并购方,为维持或者增强控制权而受让或者认购目标企业股权的,可以申请控制型并购贷款。前款所称并购方可以是单一并购方或者存在一致行动关系的多个并购方企业。

  参股型并购贷款是指支持单一并购方用于参股目标企业,但未实现对目标企业控制的贷款,但单次取得目标企业的股权比例不得低于20%。单一并购方已持有目标企业20%及以上的股权,为进一步提升对目标企业持股比例,但未实现控制的,可以申请参股型并购贷款,但单次受让或者认购股权比例不得低于5%。

  《征求意见稿》要求,商业银行应当建立健全并购贷款管理机制和信息系统,制定并购贷款管理政策和程序,有效识别、监测、评估、缓释和控制并购贷款风险。

  商业银行应当综合考虑并购交易和并购贷款风险,审慎确定并购贷款占并购交易价款的比例,确保并购资金中含有合理比例的权益性资金,防范高杠杆并购融资风险。控制型并购贷款占并购交易价款的比例不得高于70%,权益性资金占并购交易价款的比例不得低于30%。参股型并购贷款占并购交易价款的比例不得高于60%,权益性资金占并购交易价款的比例不得低于40%。

  据悉,控制型并购贷款期限原则上不超过十年,参股型并购贷款期限原则上不超过七年。

  《征求意见稿》同时明确,商业银行应当加强贷款资金发放后的管理,及时跟踪并购实施情况,密切关注借款合同中关键条款的履行情况,监测影响借款人偿债能力的风险因素,严防借款人资金挪用、关联企业借助虚假并购交易套取贷款资金等行为。发现异常的,应当及时采取提前回收贷款、追加担保、调整贷款发放条件或者还款计划、冻结或者终止授信额度等措施。

  此外,商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不得超过50%;参股型并购贷款余额不得超过本行全部并购贷款余额的30%。

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